Предложение Биньямина Нетаниягу использовать криптовалюты для обхода возможных международных банковских санкций вызвало резкую реакцию израильских экономистов и финансовых специалистов. Они предупреждают, что цифровые технологии не способны заменить международную банковскую систему, а попытка создать параллельные механизмы расчетов может обернуться серьезными потерями для израильской экономики.
В пятницу в интервью Рои Кацу на 10-м экономическом телеканале Нетаниягу признал, что опасается распространения санкций на израильские банки. По его словам, стране необходимо готовить альтернативные способы проведения международных платежей. В качестве одного из возможных решений он назвал блокчейн — технологию, позволяющую проводить и регистрировать операции с цифровыми активами без обязательного участия традиционных банков. На ней работают многие криптовалюты, в том числе биткоин. Нетаниягу добавил, что уже поручил разработать соответствующий план.
Однако, как выяснил Ynet, представители экономических ведомств ничего не знают о таком поручении. Даже высокопоставленным сотрудникам канцелярии премьер-министра неизвестно о существовании группы, которая занималась бы подготовкой подобного плана.
Бывший глава банковского надзора Банка Израиля Яир Авидан объясняет, что сама идея обойти санкции с помощью блокчейна основана на неверном представлении о работе финансовой системы. По его словам, использование блокчейна и криптовалют не отменяет установленных законом запретов и ограничений. Даже если деньги переводятся без участия банков, санкции продолжают действовать.
Для международных расчетов недостаточно просто перевести деньги из одного цифрового кошелька в другой. Необходимо, чтобы получатель согласился принять платеж, а банки, платежные компании и торговые партнеры обеспечили возможность дальнейшего использования средств. Если действуют санкции, иностранные финансовые организации обязаны учитывать соответствующие ограничения и риски их нарушения. Технология блокчейн не освобождает их от этих обязательств.
Еще более наглядное объяснение дал инвестор в криптовалюты, сооснователь фонда Collider Авишай Овадия. В посте в Твиттере, который цитирует "Глобс", он назвал утверждения Нетаниягу ошибочными и вводящими в заблуждение
По словам Овадии, криптовалюты не позволяют незаметно проводить международные платежи: операции в большинстве популярных блокчейн-сетей записываются в публичный реестр и оставляют цифровой след. Кроме того, при обмене криптовалют на доллары или другие обычные валюты через регулируемые финансовые организации участники проходят установленные проверки. «Это худший способ перемещать деньги, если хочешь скрыть следы», — написал Овадия.
Бывший генеральный директор Министерства финансов Яром Ариав обращает внимание на другую проблему. Международные банковские санкции могут подорвать доверие инвесторов к израильской финансовой системе. По его оценке, даже обсуждение необходимости создавать обходные механизмы может усилить опасения относительно устойчивости экономики. Ариав предупреждает о возможном сокращении иностранных инвестиций, ухудшении кредитного рейтинга и оттоке капитала. Последствия финансовой изоляции, считает он, затронут не только крупный бизнес, но и доходы обычных семей.
Профессор Тель-Авивского университета Яир Зимон также считает предложение опасным. Он напоминает, что израильская экономика зависит от внешней торговли, иностранных инвестиций и международного технологического сотрудничества. Работа экспортных компаний, высокотехнологичного сектора и инвестиционных фондов требует надежных расчетов с зарубежными партнерами.
Криптовалюты, по словам Зимона, не могут заменить эти отношения. Помимо ограничений на их использование, они несут риски резких колебаний курса, кибератак и недостаточной правовой защиты. Экономист предупреждает, что попытка перевести часть финансовых операций на подобную основу может спровоцировать отток капитала, падение курса шекеля и рост инфляции.
Экономический обозреватель газеты "Калькалист" Рои Бергман рассматривает наиболее тяжелый вариант — отключение израильских банков от международной системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT. Такие ограничения были введены в отношении ряда российских банков после вторжения России в Украину в 2022 году.
Отключение от SWIFT само по себе не означает полного прекращения международных расчетов, но резко осложняет работу банков с зарубежными партнерами. В случае распространения подобных мер на Израиль последствия могут затронуть экспорт, импорт, международное кредитование и привлечение инвестиций.
Бергман обращает внимание и на риск, возникающий еще до введения санкций: иностранные компании могут отказаться от новых проектов, опасаясь будущих трудностей с переводом средств. Инвесторы, в свою очередь, способны предпочесть страны, где доступ к международной финансовой системе не вызывает сомнений.
Авидан не отрицает полезности блокчейна как финансовой технологии. Он считает, что она может помочь при технических сбоях или повреждении инфраструктуры во время кризиса. Но это совершенно другая задача, не имеющая отношения к обходу юридических ограничений.
Главное различие заключается в том, что международные санкции ограничивают не только способы перевода денег, но и сами деловые отношения. Цифровая валюта может изменить техническую сторону платежа, но не заставит иностранный банк обслуживать клиента, компанию - заключать контракт, а инвестора - вкладывать капитал.
Олег Керем